Overstap van zzp naar loondienst? Let op uw hypotheeklasten

Sinds 2025 gelden er strengere regels tegen schijnzelfstandigheid. Als gevolg hiervan stappen veel zzp’ers over naar loondienst. Dat lijkt een veilige keuze, maar het is belangrijk om ook stil te staan bij de gevolgen voor uw financiële situatie – met name voor uw bestaande hypotheek. Een lager inkomen in loondienst kan namelijk knellen bij maandlasten die zijn gebaseerd op uw eerdere ondernemersinkomen.

Minder inkomen, dezelfde hypotheek

Als zelfstandige heeft u wellicht een hypotheek afgesloten op basis van een goed draaiende onderneming en een bijbehorend inkomen. Bij een overstap naar loondienst daalt het inkomen vaak, en in sommige gevallen behoorlijk. Uw hypotheeklasten blijven echter gelijk, waardoor het lastiger kan worden om deze te blijven betalen.

Bovendien kijken geldverstrekkers naar uw huidige inkomenssituatie bij een aanvraag voor herfinanciering, renteaanpassing of een verhuiswens. Dit betekent dat u mogelijk minder mogelijkheden heeft, terwijl uw woonlasten onveranderd blijven.

Wat kunt u doen?

Om problemen te voorkomen, is het verstandig om in een vroeg stadium uw financiële situatie opnieuw te laten beoordelen. Zeker bij een overstap van zelfstandig ondernemerschap naar loondienst kan dit grote invloed hebben op uw woonlasten en uw financiële ruimte.

Let in ieder geval op het volgende:

  • Breng uw nieuwe inkomen in kaart en laat het beoordelen door een hypotheekadviseur.

  • Controleer of uw huidige maandlasten nog passen bij uw nieuwe financiële situatie.

  • Wees alert bij inkomensdaling, ook als deze tijdelijk is.

  • Informeer naar mogelijkheden voor aanpassing of herfinanciering.

  • Wacht niet tot er problemen ontstaan, maar onderneem op tijd actie.

Voorkomen is beter dan genezen

De nieuwe wetgeving verandert uw werksituatie – maar mag niet onverwachts uw woonsituatie onder druk zetten. Neem daarom bij twijfel contact op met een financieel adviseur. Deze kan u helpen om uw situatie in beeld te brengen en eventuele risico’s tijdig te beperken. Zo blijft u ook in loondienst comfortabel en zorgeloos wonen.